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金融產品風險評估


對金融產品進行風險評估時,需了解以下信息:

(一)產品管理人成立時間,治理結構,資本金規模,管理基金規模,相關主體信用狀況;內部控制制度健全性及執行度,風險控制完備性,是否具有風險準備金制度安排;投研團隊穩定性,從業人員合規性,股東、高級管理人員及產品經理的穩定性等。

(二)產品是否依法發行,產品的構架(母子基金、平行基金)及杠桿情況;產品估值政策、程序和定價模式,產品的流動性,風險收益特征,運作方式,擔保品或其他信用保障及其價值情況;產品投資方向、范圍、比例,存續期限、鎖定期、提前終止的可能性、終止條件,歷史規模、持倉比例、過往業績及凈值的歷史波動程度或同類產品的過往業績;產品募集方式及最低認繳金額,申購、贖回安排,投資者購買、持有或出售產品的成本、費用和可能的損失;產品成立以來有無違規行為發生。

(三)可能存在的其他風險因素。

 

 

金融產品存在下列因素的,將審慎評估其風險等級:

(一)存在本金損失的可能性,因杠桿交易等因素容易導致本金大部分或者全部損失的產品;

(二)產品投資杠桿到達相關要求上限、投資單一標的的集中度過高的;

(三)產品的投資標的的流動性差、存在非標準資產投資導致不易估值的;

(四)產品的流動變現能力,因無公開交易市場、參與投資者少等因素導致難以在短期內以合理價格順利變現的產品;

(五)產品的可理解性,因結構復雜、不易估值等因素導致普通人難以理解其條款和特征的產品;

(六)產品的跨境因素,存在市場差異、適用境外法律等情形的跨境發行或交易的產品;

(七)基金管理人、實際控制人、高管人員涉嫌重大違法違規行為或正在接受監管部門或自律管理部門調查的;

(八)自律組織認定的高風險產品;

(九)其他有可能構成投資風險,影響投資者利益的重大事項。

金融產品涉及投資組合或資產配置的,應該按照投資組合或資產配置的整體風險對產品進行風險評估。

金融產品風險等級由低至高至少劃分為五類:R1低風險、R2中低風險、R3中風險、R4中高風險和R5高風險。

 

 

風險等級

特征描述

R1

結構簡單,容易理解,流動性高,本金遭受損失的可能性極低

R2

結構簡單,容易理解,流動性較高,本金遭受損失的可能性較低

R3

結構較復雜,流動性較高,本金安全具有一定的不確定性,在特殊情況下可能損失全部本金

R4

結構復雜,流動性較低,本金安全面臨較大的不確定性,可能損失全部本金

R5

結構復雜,不易理解,不易估值、流動性低、透明度較低,本金安全面臨極大的不確定性,甚至損失可能超過本金

 

 

金融產品涉及投資組合或資產配置的,應當按照投資組合或資產配置的整體風險對該產品或者服務進行風險等級評估,確定其風險等級。

 


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